지난 12월 5일부터 7일까지 베이징에서 봉황금융서밋이 열렸다. 이번 정상회담은 '파괴와 재탄생'을 주제로 열린 것으로 전해졌다. 송지핑(Song Zhiping) 정계, 재계, 학계 인사들이 대거 참석했습니다.
디지털 시대의 발전은 은행 산업을 재편하고 금융 감독에 대한 새로운 제안을 가져왔습니다. 금융 기술을 감독하는 방법은 무엇입니까?
알리바바 그룹의 창업자이자 앤트그룹의 실제 지배자인 잭 마는 한때 전통 은행을 '전당포'라고 비난했고, 글로벌 금융 시스템을 규제하는 바젤 협약은 노인 클럽과 같다고 비판한 바 있다. 그러나 금융당국은 여전히 “금융기술이 과도한 금융소비를 유도하는 것을 방지하고, 금융기술이 감독 및 불법 차익거래를 회피하는 수단이 되는 것을 방지하며, 금융기술이 승자독식을 조장하는 것을 방지한다”는 원칙을 고수하고 있다. 금융 기술에 엄격한 주문을 걸었습니다.
12월 5일 오후, 최고 권위의 은행가들은 Phoenix Finance Summit에서 금융 기술 혁신과 전통 금융 및 금융 감독 간의 관계에 대한 놀라운 생각을 공유했습니다. Li Dongrong 전 중국인민은행 부행장, Yang Kaisheng 전 공상은행장, Li Lihui 전 중국은행 총재, Zhu Xiaohuang 전 중국 CITIC 총재 Bank와 Zheshang Bank 전 은행장 Liu Xiaochun은 모두 수년 동안 금융 산업에 종사하여 경험을 쌓았습니다. 그들은 금융 개혁과 은행 감독 또는 관리의 최전선에서 일했으며, 은퇴 후 금융기술 분야의 현재 금융기술 개발 및 감독에 대한 그들의 사고논리는 한번 짚어볼 가치가 있다.
인터넷 금융도 없고, 기술 금융도 없다
마윈의 바젤 III 공격을 시작으로 금융 규제 당국이 금융 기술 기업을 요구 사항에 따라 감독해야합니다. 전통적인 금융 기관을 감독하는 것이 논의를 촉발시켰습니까?
"디지털 금융, 기술 금융, 인터넷 금융은 우리 금융 발전 역사의 한 에피소드일 수 있습니다." 상하이 신금융 연구소 부소장이자 중국 저상 은행 전 회장인 류샤오춘(Liu Xiaochun)은 "장기적으로 보면 인터넷 금융도 없고, 디지털 금융도 없다"고 연설했다.
그는 기술은 공정한 기술이지만, 어쨌든 금융은 여전히 금융이라고 믿는다. 기술을 이용하여 제공하는 것은 여전히 금융서비스입니다. 금융산업이 기술을 쓴다고 해서 '백마는 말이 아니다'라는 궤변을 써서 개념을 바꿀 수는 없고, 금융도 아니고 감독도 필요하지 않다.
전 CITIC 그룹 감사회장이자 전 중국 CITIC 은행장인 Zhu Xiaohuang도 같은 견해를 갖고 있습니다. 인정합니다. 여전히 금융이고 기술 금융이 최고입니다. 대부분이 최고의 기술 적용 시나리오입니다.”
금융 기술 규제 시스템 구축: 침투성, 포용성, 신중함
제12차 전국인민대표대회 금융경제위원회 위원인 리리후이(Li Lihui) 전 중국 은행 회장은 디지털 금융 감독 시스템이 금융 감독 부서에 의해 독점적으로 구축 및 공유되어야 하며 모든 금융 기관을 포괄해야 한다고 제안했습니다. Fangbian의 지능은 복잡하고 자원 소모적인 감독을 초월하고 감독 비용을 줄이며 감독 비용도 절감합니다.
Li Lihui는 중국 인민은행이 2019년에 블록체인, 빅데이터, 인공지능 및 기타 디지털 기술을 통합하여 디지털 금융 감독 시스템을 구축하는 금융 기술 감독 시범 프로젝트를 시작했다고 언급했습니다. 범위는 예비적으로 9개 성 및 시를 포함합니다.
최근 중앙은행이 발표한 '2020년 금융안정보고서'에는 규제당국이 금융기술혁신 감독 시범사업을 질서있게 진행하고 있다고 언급됐다. 2020년 8월 말 기준으로 60개 시범사업이 시작됐는데, 시중은행, 청산기관 등 인가받은 금융기관이 신청을 주도하고, 통신사업자, 금융기술회사 등 기술기업이 직접 신청했다.
또한 중앙은행은 포괄적이고 신중한 혁신적인 규제 메커니즘을 만들 것을 제안했습니다. 첫째, 엄격한 수익 기준을 그립니다. 기존 법률 및 규정, 부서별 규정, 기본 기준 및 규칙 등을 바탕으로 혁신의 한계선을 정의해야 합니다. 두 번째는 유연한 경계를 설정하는 것입니다. 안전성과 효율성 사이의 균형을 맞추고, 정보 공개, 공공 감독 등의 방법을 사용하여 사람들이 금융 기술 거버넌스에 참여할 수 있도록 하고, 금융 기술 혁신을 위한 좋은 개발 환경을 조성합니다. 세 번째는 혁신을 위한 공간을 확보하는 것입니다. 합리적인 혁신을 용인하고 안전이라는 원칙을 준수하여 인가받은 금융기관이 혁신에 참여할 수 있는 동등한 기회를 누릴 수 있도록 합니다.
빅데이터의 재산권은 누구에게 있나요? 금융 기관은 “사용할 수 없고, 감히 사용하지 못하고, 잘 사용하지 못한다”
리동롱 중국 인터넷 금융 협회 회장이자 전 인민은행 부총재 중국의 금융기술 분야에서 빅데이터 거버넌스와 보안 문제 등 매우 상세한 문제를 제기했습니다.
Li Dongrong은 연구를 통해 현 단계에서 우리나라의 상당수 금융 기관, 특히 중소 금융 기관이 여전히 데이터 거버넌스 부족, 데이터 적용 역량 부족 등의 문제에 직면해 있다는 사실을 알게 되었습니다. . 사용하지 못하고, 감히 사용하지 못하고, 잘 사용하지 못하는 현상이 상대적으로 흔하며, 동시에 불법적인 데이터 생산, 데이터 독점, 데이터 남용 등의 문제가 수시로 발생합니다.
중국 은행보험감독관리위원회 국제자문위원회 위원이자 중국 공상은행 전 총재인 양 카이솅은 정치경제적 생산성과 생산관계의 관점에서 핵심 문제를 제기했다. : 생산요소, 생산수단, 자산으로서의 빅데이터, 누가 소유하는가?
"이 데이터는 원본 데이터의 소스에 속합니까? 소셜 행위자에게 속합니까? 생산 행위자? 거래 행위자에게 속합니까? 아니면 데이터 플랫폼에 속합니까? 데이터 수집자? 알고리즘 공급자? 정보 아니면 출판사인가요? 아니면 다른 사람 소유인가요?”라고 현장에서 양 카이셩이 물었다.
Yang Kaisheng은 서로 다른 성격의 데이터가 서로 다른 소유자에게 속해야 하는지, 서로 다른 데이터 사용자가 서로 다른 책임을 져야 하는지 여부 등 향후 시급히 연구하고 해결해야 하는 문제를 연구 커뮤니티에 제기했습니다. 권리와 의무? 거래 데이터를 영리 목적으로 사용하는 경우, 수익금에 대해 데이터 소유자에게 필요한 대가를 지불해야 합니까?
양개성이 언급한 빅데이터 권리 확인 문제는 수많은 금융기술 기업의 머리 위에 걸려 있는 '다모클레스의 검'이다. 앤트그룹은 로드쇼에서 지난 16년간 타오바오, 티몰, 알리페이 등 다양한 시나리오에서 대규모 거래를 통해 형성된 데이터 축적이 핵심 경쟁력임을 분명히 밝혔으며, 이러한 데이터를 통해 형성된 고객 인사이트는 역동적이라고 밝혔다. Ant Group과 Alibaba는 실시간 라이브 데이터를 제공하는 세계에서 몇 안 되는 인터넷 플랫폼 중 하나입니다. 그러나 빅데이터에 대한 권리가 확인되지 않고, 적절한 가격에 거래될 수 없고, 법적인 보호를 받을 수 없다면, 이 비즈니스 모델은 공중의 성이 될 수도 있습니다.
기술 및 금융 안정성을 담당하는 중앙은행 부총재 판 페이(Fan Fei)도 연설에서 “최종 분석에서 많은 데이터는 여전히 사용자의 것”이라고 언급했습니다. Fan Yifei는 디지털 변혁 과정에서 금융 기관이 국가 안보, 공공 권리, 개인 정보 보호, 정당한 기업 이익 등의 요소를 기반으로 데이터를 분류하고 다양한 데이터에 대한 정책을 분류 및 구현해야 한다고 요구합니다.
새로운 금융 기술 버블을 경계하라
“우리가 경계해야 할 것은 기술 금융이라는 기치 아래 새로운 버블이 형성되어 새로운 검은 백조와 회색 코뿔소를 만들어내는 것이다. ” 전 CITIC 그룹 감독회 회장이자 전 은행 총재인 CITIC 그룹 Zhu Xiaohuang이 말했습니다.
Zhu Xiaohuang은 자신이 접촉한 블록체인 회사가 바보이거나 거짓말쟁이라는 예를 들었습니다. 이들 기업은 맹목적으로 이익을 추구하며 거품의 기회를 찾고 있습니다.
"2021년 이후 현재까지 우리가 디지털 전환 과정에서 항상 기술 슬로건과 기술 용어를 외친다면 그것은 속임수라고 생각한다"고 류샤오춘도 분명히 했다.
디지털 사회가 건설되면서 다양한 분야의 공공 플랫폼이 점점 더 많아질 것입니다. 그러나 Zhu Xiaohuang은 플랫폼의 고객이 금융 서비스를 처리해야 한다면 금융 서비스를 처리할 수 있도록 금융 기관에 개방해야 한다고 믿습니다.