우리나라의 개혁개방의 새로운 형세와 은행업 현대화의 진행에 따라 중국은행 (3.57%, 0.07%, 2.00%) 법제건설은 초창기, 정형, 정형, 완벽의 4 단계를 거쳤다. 은행업 감독관과 법조인들의 끊임없는 노력으로 우리나라는 중앙입법기관과 중앙정부의 관련 법령, 결의, 명령을 기초로 은행업 감독관리법' 과' 상업은행법' 을 핵심으로' 금융위법행위 처벌처분 조례' 와' 외자은행 관리조례' 를 기초로 부서 규정과 대량의 규범성 문서를 초보적으로 세웠다. 이 시스템의 계층 구조는 다음과 같습니다. 20 개 이상의 법률 및 관련 법률 10 이상 행정 규정 및 관련 행정 규정 20 개 이상의 규정 500 개 이상의 규범 문서; 관련 사법 해석 70 여 조; 은행 감독에 관한 20 개 이상의 국제 협약 등. 은행 감독 규칙의 체계적인 구축은 감독의 질서 정연한 추진을 위한 비교적 완벽한 법적 근거를 제공할 뿐만 아니라 은행업의 원활하고 빠른 발전을 위한 가장 신뢰할 수 있는 제도 보장을 제공한다.
은행 감독 법제 현대화
은행 감독 관행에 입각하여 국제 선진 경험을 참고하여 최근 몇 년 동안 우리는 과학적이고 효과적인 입법 조치를 취하여 은행 감독 법제 현대화를 강력하게 추진하였다.
WTO 규칙과 연결-시장 접근 규제법은' 투명성' 과' 신중함' 원칙을 따른다. 200 1 세계무역기구에 가입한 후, 입세 약속을 전면적으로 이행하고 은행업 대외 개방을 더욱 추진하기 위해 은감회는 일련의 개혁 최적화 접근 감독 방식을 제정하였다. 상업은행 업무 및 임원 시장 접근 승인 사항을 취소하고 승인 절차를 간소화하다. 해외 금융기관이 중자 금융기관에 투자할 수 있도록 규정하고, 오랫동안 해외 금융기관이 중자 금융기관에 투자하는 것을 금지한 규정을 돌파했다. 외자은행에 대한 모든 비건전성 제한을 없애고, 외자은행이 경내에 지점을 설립하거나 국내에 등록된 법인은행으로 개조하도록 독려하고, 외자은행 시장 진입 기준을 완화하고, 외자은행이 지점을 설립하는 시간 간격 요구 사항을 취소하고, 중국독자와 합자은행 영업자본 등급을 단순화하고, 그에 따라 최소 영업자본 요구 사항을 낮추도록 독려한다. 각종 시장 접근 관리 법규를 빗어 통합하고, 행정허가법에 따라 각종 은행업 금융기관 행정허가 시행 절차와 행정허가 사항을 구체적으로 시행하는 방법을 체계적으로 제정하였다.
국제은행 감독 경험, 즉' 위험 지향, 신중한 감독' 을 지도하는 지속적인 감독 입법을 본보기로 삼다. 2006 년 바젤 신자본협정은 자본 충족률 요구 사항, 규제 심사 메커니즘 및 시장 제약을 효과적인 감독을 실현하는 세 가지 기둥으로 삼았다. 한편 개정된' 유효 은행 감독 핵심 원칙' 의 25 가지 원칙 중 13 항목은 신중한 은행 감독 원칙에 속하며, 이는 모두 은행 감독 사고와 방법의 큰 발전을 보여준다.
국제 표준을 참고하여 유럽과 미국 등 선진국 금융감독당국의 모범 사례를 참고하여 은감회는' 법인 관리, 위험 관리, 내부 통제, 투명성 향상' 이라는 새로운 규제 이념을 제시하고,' 상업은행 자본 충족률 관리 방법',' 상업은행 내부 통제 지침',' 상업은행 내부 통제 지침
은행업 개혁 개방의 요구에 적응하다. 종합감독입법은' 적당히 통제하고, 재편을 유도하고, 혁신을 촉진하는 것' 이 특징이다. 은감회는 은행 업무 및 임원 접근 요구 사항을 부분적으로 낮추고, 일부 신규 업무 접근 제한을 완화하고, 임원 임용 자격 시험과 일부 임원 임용 자격 제한을 취소하는 등 적정한 통제를 바탕으로 효과적인 신중한 감독을 병행하고 있습니다. 상업은행 서비스 가격 관리를 완화하고 국가발전개혁위원회와 공동으로 관련 세칙을 발표하고, 국가지도가격과 상업은행의 자주정가를 결합한 서비스 가격 책정 방식을 실시하여 상업은행 서비스 가격의 자주공간을 확대하기 시작했다. 동시에 은감회는 은행업에 대한 위험감독 지침과 규범을 강화했다. 기존 은행업 규제 규칙 중 주로 은행업 신중한 경영과 위험관리에 대한 규제 규칙은 160 여 가지가 있어 비교적 체계적이고 완벽한 위험감독 규칙 체계를 구축했다.
또한 2003 년 이후 국유독자상업은행 주식제 개혁의 현실적 수요에 적응하기 위해 국유은행투자자 부재, 정기기업 분리, 효과적인 기업지배구조 부족 등 장기적으로 존재하는 문제를 해결하기 위해 은감회는 국유은행을 적극 추진해 기업지배구조를 보완하고 있다. 동시에, "국유 상업 은행의 기업 지배 구조 및 관련 규제 지침" 과 같은 일련의 규범 문서가 발표되어 상업 은행이 효과적인 내부 견제와 균형 메커니즘을 수립하도록 촉구하고 상업 은행 소유자와 이해 관계자의 권리와 이익을 균형 있게 조정할 수있는 제도적 장치가 마련되었습니다. 금융업의 기관 조정, 제품 및 업무 혁신을 촉진하기 위해 은감회는' 상업은행 금융 혁신 지침' 등의 법규도 발표했다. 기업그룹 재무회사, 자동차금융회사, 금융임대회사, 신탁회사 등 비은행 금융기관의 관리방법을 제정하고 개정한다. 조직과 행동을 규범화하는 잠정적 규정을 초안하여 농촌 신용사를 농촌 상업은행과 농촌협력은행으로 개조하는 것을 가속화하다. 마을은행, 대출회사, 농촌신용사 3 종 농촌 중소금융기관의 접근과 관리를 규제하는 6 가지 관리규정과 업무지침을 내놓고, 저개발 농촌지역 금융서비스 단판을 보완하고 국내 은행업 금융기관 유형을 풍부하게 한다.
은행 감독 법제 건설에서 제대로 처리해야 하는 중요한 관계.
은행 감독 법률 제도를 구축하는 것은 실제로 시장 주체, 업무 행위, 감독 및 외부 환경 건설 간의 관계를 깊이 인식하고 처리하는 과정이다. 규제 당국으로서 은감회는 과학 발전관을 지도하며 이러한 모순과 상호 관계를 잘 처리하기 위해 노력해 왔다.
감독 규칙을 개선하고 시장 발전을 촉진하는 관계. 규칙이 없는 시장은 거래 비용의 증가로 이어질 뿐, 결국 지속 불가능한 거래로 이어질 수 있다는 사실이 드러났다. 중국의 개혁개방 30 년의 역사를 돌이켜 보면 축적된 금융위험은 모두 규제가 약한 결과이다. 현재, 우리나라 은행업과 외국의 성숙 시장이 여전히 큰 차이가 있기 때문에, 만약 감독 건설이 따라잡지 못한다면, 반드시 광범위한 위약과 행위가 실범되어 새로운 금융위험을 야기할 수 있을 것이다. 따라서 다음 단계는 개혁을 통해 새로운 형세의 변화에 적응하지 못하는 낡은 규칙을 새로운 과학 규칙으로 대체하는 것이다. 이런 식으로' 개혁이 강하다' 는 것이 은행법 제정의 중요한 출발점이 되었다. 동시에, 감독의 잣대와 중점을 잘 파악하고, 주차를 구분하고, 시장화 개혁의 방향을 견지하고, 어떤 일을 하지 않고, 과도한 통제가 금융 효율성에 영향을 미치지 않도록 해야 한다.
외국 경험을 참고하고 국내 실천의 관계를 총결하다. 포스트모던 국가로서 없어서는 안 될 중요한 조건은 넓은 세계 안목과 전략적 사고로 국제은행 감독의 입법 경험을 연구하고 차용하는 것이다. 외국을 공부하는 것은 결국 자신의 특색이 있는 실천을 형성하고 창조하는 것이다. 그래야만 법규 건설이 생명력과 예견을 가질 수 있다. 한편, 바젤위원회가 제정한 관련 문건을 적극 참고하고, 각국 은행 감독의 법규를 진지하게 연구하고, 각 방면의 감독의 정수를 흡수해 내가 사용한다. 한편 관련 법규는 국내 은행업의 발전 단계와 그 나라의 현재 정치제도, 법률제도, 은행감독 상황을 바탕으로 국정을 소홀히 하거나 실제 발전 단계를 넘어선 안 된다.
원칙적인 감독과 규제성 감독의 관계. 금융시장 경쟁이 심화되고, 규제체계가 점진적으로 개선되고, 은행위험통제능력이 강화됨에 따라, 우리는 적시에 규제 사고를 원칙감독으로 옮겨야 한다. 이 요구와 방향에 따라 앞으로 은행업의 경영 효율을 높이고 은행업 경쟁력 건설에 더욱 집중해야 한다. 규제 조례의 출범은 지도적 요구, 구속적 규칙, 원칙적 지도, 경솔한 규제가 더 적다. 감독 조치를 연구 할 때, 우리는 실효성과 강도에 더 많은 관심을 기울여야하며, 다양한 신중한 감독 수단과 시장 수단을 사용하고, 처벌과 방어를 고수하고, 예방과 자기 교정에 초점을 맞추고, 포괄적 인 개선을 위해 많은 노력을 기울여야하며, 표본과 치료를 효과적으로 촉구해야합니다.
규제 권위와 규범 권력 행사 사이의 관계를 수립하다. 감독관은 은행감독법제도의 제정자이자 집행자이며, 규제권위를 확립하여 금지령을 보장해야 한다. 현대 행정 기관의 권력은 반드시 법률의 제약을 받아야 한다. 그렇지 않으면 권력의 부적절한 행사는 필연적으로 은행의 합법적인 이익을 침해하고 감독 권위를 해체할 것이다. 따라서, 한편으로는, 법률 법규는 감독관에게 권한을 충분히 부여하고, 감독 집행을 보장해야 한다. 한편, 감독자에 대한 효과적인 규제를 통해 권력 행사의 진지성을 보장해야 한다. 상술한 고려에 근거하여, 권력 행사를 규범하는 관련 규범은 은행 감독 법률 제도의 불가분의 중요한 부분이 되었다.
금융 혁신을 촉진하고 금융 안정을 보장하는 관계. 금융 혁신은 금융 발전의 원천이자 원동력이다. 그러나 금융 혁신 활동은 과학 발전관의 최우선 과제에서 벗어날 수 없다. 금융 기관의 발전 전략, 전문 역량 및 위험 관리 능력에 부합해야 하며 혁신 활동에 대한 세밀한 감독 및 후속 조치가 필요합니다. 우리의 금융 시장은 아직 초급 단계에 있으며, 시장 참가자들의 각종 비표준 행위가 때때로 발생한다. 이러한 맥락에서 금융 혁신은 엄격하고 신중한 감독을 바탕으로, 규제 입법을 통해 금융 기관의 내부 통제를 촉진하고 시장 규율을 확립하여 금융 시스템의 안정적인 운영을 더욱 잘 유지해야 합니다.
은행 감독의 법적 시스템 개선에 대한 반성
우리는 금융 시장의 빠른 혁신과 경쟁이 갈수록 치열해지는 시대에 처해 있다. 이것은 중국 은행업의 발전과 은행법규 건설에 기회이자 도전이다. 감독 부서는 시세를 검토하고, 기회를 포착하고, 도전을 맞이하고, 관련 정책과 법률 개혁 조정 사고를 명확히 하고, 은행 감독 법률 체계를 더욱 보완해야 한다.
금융시장의 주체 관계를 조정하는 주도법 제도를 완비하다. 가장 먼저 해야 할 일은 우리나라 상업은행의 재산권 제도와 기업지배구조를 조정하는 것이다. 최근 몇 년 동안 중국의 시장경제발전과 은행업 개혁은 국유상업은행에 자본을 보충하고 불량자산을 박탈할 뿐만 아니라 위험통제, 재무관리, 임금인센티브 등에서 국제 선진 경험을 차용했다. 그러나 시장 주체 제도를 설계하는 과정에서 개혁은 주로 정부의 의지에 따라 진행되며 사법원칙에 따라 주체의 권리와 의무를 명확하게 정의하지 않아 체제, 메커니즘 등 심층적인 문제가 잘 해결되지 않고 개혁이 여러 방면에서 더 심화될 필요가 있다. 앞으로 몇 년 동안 법은 상업은행의 재산권 제도, 출자자 제도, 주주 권리 의무, 주주 행동 제약, 기업지배구조 등에 대해 과학적으로 명확한 규정이 필요하다. , 사회관계를 심도 있게 규명하는 기초 위에서 사법수준에서 은행에서의 상업 주체의 지위를 분명히 하고, 자치권을 보호하며, 시장의 시장 주체에 대한 선택과 금융자원의 배치를 유지한다.
개방된 시장 접근 체계를 구축하여 다단계 금융 시장 주체를 육성하다. 은행업은 유한한 면허업이며, 중국 은행업이 엄격한 준입제도를 실시하는 것은 완전히 필요하고 합리적이다. 그러나 너무 높은 접근 문턱은 시장 독점으로 이어지기 쉽다. 우리나라의 기존 금융 기관은 서비스 모델, 조직 구조, 비즈니스 모델, 서비스 대상, 제품 설계, 비즈니스 프로세스 등에서 놀라운 유사성을 가지고 있으며 동질화가 심하고 공급 동력이 부족하다. 그러므로, 어떻게 경제 평등을 실현할 것인가는 앞으로 우리 은행의 법률 제도를 보완하는 중요한 방면이다. 규제 완화는 국제정부 관리의 장기적 추세로서 은행업의 발전에 매우 중요하다. 한편 금융기관의 풍부함은 양질의 자본을 은행업에 투입하고 중국 은행업의 발전력을 높일 수 있다. 한편, 각종 금융기관은 다양한 상품을 제공하고 다양한 서비스를 실현하여 금융시장의 공급과 수요 간의 갈등을 해결할 수 있다.
국제 은행업 감독의 선진적인 관행을 참고하여 위험감독 법규를 끊임없이 개선하다. "전략, 미래 지향적, 유효성 향상" 이라는 원칙에 따라 국제 규제 법규의 새로운 트렌드를 면밀히 주시하고, 국제 은행업 규제 입법의 좋은 관행을 중시하며, 점차 국제 모범 사례를 추진하고 있습니다. 예를 들어, 세계 각국이' 통일자본측정과 자본기준의 국제협정: 개정틀' 을 실시하는 것은 우리에게 큰 영향을 미칠 것이다. 중국은 자신의 국정을 고려해서 어떻게 새로운 협의의 점진적인 시행을 위한 조건을 만들 수 있는지를 더 연구해야 한다. 또 다른 예로, 국제회계준칙 이사회가 국제회계준칙 제 39 호를 발표하면 전 세계 모든 업종에 진동과 영향을 미칠 것이며, 특히 상업은행 자본 충족률 계산, 대출 손실 충당금 계산, 자산증권화 등에 큰 도전이 될 것이다. 또 바젤은행 감독위원회의' 유효은행감독 핵심 원칙' 과 경제협력개발기구' 기업지배구조 원칙' 개정은 은행감독과 개혁의 발전 추세와 밀접한 관련이 있다. 이 밖에 돈세탁 방지, 테러 융자 등 국제법규도 있어 제때에 추적해야 한다.
미국 금융위기의 교훈을 진지하게 총결하여 우리의 법률 정책을 개선하다. 2008 년 이후 미국 서브프라임 모기지 위기의 영향이 더욱 드러나 세계적인 금융위기로 발전했다. 경영이념, 업무혁신, 위험관리, 위험징후, 시장제약, 금융감독, 위기대응, 구조메커니즘 등 여러 방면에서 깊은 교훈을 얻었으며, 우리가 면밀히 추적하고 연구할 만한 가치가 있다. 우리는 반드시 제때에 우리나라 은행 감독 정책과 법률 제도에 존재하는 문제와 약한 부분을 발견하고, 최선의 유리한 시기를 쟁취하거나 찾아, 가능한 한 빨리 구제와 예방을 해야 한다.