< P > 우리 은행은' 성은감독국의 소비신용관리강화 사건 위험을 더욱 규제하는 긴급 통지 전달' 을 받은 후 지점장은 매우 중시했고, 즉시 지점 개인업무부에 서류를 각 지점으로 전달하도록 지시하고, 지점본부와 각 지점을 배치하여 개인소비대출에 대한 종합적인 자찰을 전개하도록 지시했다. 지금 자찰자정정 상황을 다음과 같이 보고한다.
1, X 년 x 월 말 우리 은행의 개인 소비 대출의 기본 상황
우리 은행에서 발급한 개인 소비 대출에는 개인 주택 대출, 자동차 소비 대출, 주택 인테리어 대출, 학자금 대출 등 4 가지 대출 범주가 있다. X 년 x 월 말 현재 전체 개인 소비 대출 잔액은 x 만원이며, 그 중 개인 주택 대출 잔액은 x 만원으로 개인 소비 대출 총액의 x 를 차지한다. 자동차 소비 대출 잔액은 X 만원으로 개인 소비 대출 총액의 X 를 차지한다. 주택 인테리어 대출 잔액은 X 만원으로 개인 소비 대출 총액의 X 를 차지한다. 학생 소비 대출 잔액은 X 만원으로 개인 소비 대출 총액의 X 를 차지한다.
개인 소비자 대출의 위험 상황 측면. X 년 X 월말 전체 개인 소비 불량 대출 잔액은 X 만원, 불량비 X, 그 중 개인 주택 대출 불량 잔액은 X 원, 불량비 X 입니다. 주택 개조 대출의 불량 잔액은 x 만원이고, 불량은 x 를 차지한다. 학생 소비 대출의 불량 잔액은 X 만원이고, 불량은 X 를 차지한다.
X 년 전 x 개월 전행은 개인소비대출 x 펜 x 만원만 지급한다.
둘째, 우리 은행이 개인 소비 대출 발행 및 관리에서 직면한 문제
(1) 개인 소비 대출 업무가 점차 위축되고 있다
우리 은행은 20xx 년부터 개인 소비 대출을 발행하여 20xx 년에 도달했다 최근 몇 년 동안 우리 은행의 개인 소비 대출 출시는 여러 가지 이유가 있다.
1 은 국가 거시정책 조정의 영향이다. 인민은행이 해마다 개인주택대출 기준금리를 인상해 소비자들의 주택 구입 행위를 이성적으로 만들고, 담보대출을 처리할 때 금리 변동이 자신의 지불 능력에 미치는 영향을 충분히 고려해 대출 수요가 약화되고 있다.
두 번째는 양질의 개인 고객과 양질의 부동산이 적다는 것이다. 우리 은행은 경제가 저개발 지역에 위치해 있어 시민 소득 수준과 소비 수준이 높지 않아 양질의 개인 고객과 양질의 부동산이 모두 부족하다.
셋째, X 지역의 신용환경이 열악하자 대출 관리자들은 이에 대한 두려움이 어느 정도 생겼다.
넷째, 개인 소비 대출 접근 문턱을 높였다. 우리 은행은 신용자산 품질이 좋지 않고 적자가 심하여, 성 () 은 우리 행을' 신중한 발전행' 과 4 종 () 으로 분류할 것이다. 대출 위험을 방지하기 위해 우리 은행은 대출 접근 문턱을 높이고 개인 소비 대출 고객을 우리 시 공무원, 이동통신, 통신, 전력 등 고소득층으로 정하고 중저가 고객의 접근을 제한했다.
5 는 내부 통제 관리 및 개인 소비 대출 위험 관리를 강화하고 처벌을 강화하는 것이다. 이 경우, 계정 관리자는 일반적으로 "더 많은 과태료", 시장에 대한 열정 부족, 시장 확장에 대한 적극성 부족, 개인 소비 대출 업무 침체를 우려하는 심리적 압박을 받고 있다.
6 은 개인 소비 대출 인센티브를 확립하지 않아 경영과 경영인의 적극성을 충분히 조정하지 못했다.
(2) 우리 은행의 개인 소비 대출의 위험이 크고 자산 품질이 좋지 않은
x 년 x 월 말까지 우리 은행은 자동차 소비 대출 불량비율 0 을 제외한 3 개 소비 대출 품종의' 불량비율은 모두 x 이상이다. 우리 은행의 개인 소비 대출 자산의 질이 떨어지는 주된 이유는
1, 재고 개인 소비 대출 자산의 질이 높지 않아 위험이 더욱 드러나고 있다.
개인 소비 대출 업무는 수량이 많고, 고객이 분산되어 있고, 상환기간이 길며, 단풍
20xx 년 이전에 우리 은행은 개인 소비 대출의 이러한 특징에 대해 진지하게 연구하지 않고, 다른 상업은행과 개인 소비 대출의 수와 시장 점유율에서 경쟁을 벌여 일부 개인 소비 불량 대출을 형성하였다.
2, 대출 형태가 정상인 고객의 조기 상환 현상은 최근 몇 년 동안 인민은행이 해마다 개인 주택 대출 기준금리를 인상함에 따라 일부 개인 주택 대출 고객이 대출 비용을 고려해 조기 상환을 하고 있으며, 대부분 상환이 정상적으로 이뤄진 고객이 미리 계좌를 정산하고 있다.
3, 개인 소비 불량 대출 기소 청산난, 담보물 처분 손실
불량대출 기소 청산은 수락, 재판, 판결, 집행 신청, 집행, 경매 담보물 반환 대출 원금 등 일련의 과정을 거쳐야 한다. 한편 담보물 처분 시 당초 대출발행 당시 담보물 평가가격이 너무 높아 담보물 경매 가격이 불량대출 원금을 전액 회수하기에 부족해 일부 대출 손실이 발생했다.
4, 정책적 요인의 영향
20xx ~ 20xx 년, 나는 국가의 부름에 응하여 가난한 대학생들이 학교에 다닐 수 있도록 지원하고 학자금 대출 일부를 지급했다. 학자금 대출은 사회적 이익에 중점을 두고 있으며, 단일 대출 금액이 적고, 가구 평균 독촉 비용이 높으며, 효과적인 보증이 제공되지 않고, 취업 스트레스가 많고, 일부 대출자가 더 이상 연락할 수 없는 등의 이유로 대부분 불량대출이 이뤄졌다.
이번 종합적인 소비신용위험관리 조사를 통해 우리 은행은 새로운 허위 소비대출 사건을 발견하지 못했다.
3, 향후 작업 방향
1, 개인 소비자 대출에 대한 권한 관리 강화
경영 위험을 방지하기 위해 산하 지점별 개인 소비 대출 승인 권한을 계속 접수합니다. 우리 은행의 개인 소비 대출 불량률이 통제 요구 사항을 초과했기 때문에,' 중화인민공화국 * * * 과 국은행업감독관리법' 제 37 조 신중감독 조치에 관한 규정에 따라, 우리 은행은 산하 각 지점별 개인 소비 대출 승인 권한을 계속 받기로 결정했습니다. 시 전체 개인 소비 대출 업무는 지점장 또는 권한있는 주관부행장의 승인을 받아 발급되며, 금액이 큰 대출에 대해서는 반드시 대출 심의를 거쳐야 합니다.
2, 지점본부, 지점별 개인소비대출 업무에 대한 자율감독