은행 추심을 위한 개인 작업 요약에 대한 샘플 에세이
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은행 추심 개인 업무 요약 1
20XX년 상급 부서의 올바른 지도 아래 헝산 농촌 신용 보험의 모든 직원이 함께 노력하여 어려움에 맞서고 보호했습니다. Qingfei에서의 권리 이 작업은 만족스러운 결과를 얻었습니다. 20XX년 말까지 ***은 3,412만 위안의 부실채권을 관리했습니다. 법에 따라 기소된 가구는 23가구, 총액 213만 위안, 지급 명령을 받은 가구는 20가구 총액 167만 위안, 권리를 지키기 위해 파산한 가구는 4가구, 총액 1149만 위안이다. 100만 위안, 136만 위안을 회수했다. 법원을 도와 16명 구금, 4채 압류, 자동차 7대 경매, 처분 등 연간 부실채권 812만 위안(원금 592만 위안, 이자 220만 위안)에 대한 원리금을 완전 회수했습니다. . 116개 작업이 완료되어 카운티 전체의 10%에 해당하는 불량 대출이 회수되었습니다. 돌이켜보면 우리는 주로 다음과 같은 측면에서 좋은 성과를 거두었습니다.
1. 관리를 강화하고 규칙과 규정을 수립합니다.
농촌 신용협동조합 시스템 개혁이 지속적으로 심화되고 복잡한 사회 환경과 농촌 신용협동조합의 미래 발전에 직면하면서 자산 보전 업무에 대한 요구 사항이 더욱 높아졌으며, 이에 따라 지속적인 개선과 혁신이 필요합니다. , 지방 협회의 개혁 정신을 더 잘 구현하고 신용 위험 예방 및 부실자산 관리 요구 사항에 적응하기 위해 자산 보호 부서를 재배치하고 기능을 변경하며 단일 수집 및 처리에서 다음으로 변경해야 합니다. 권리 보호, 수집, 관리, 예방 및 통제. 이를 위해 보안부는 자산 보존 및 징수, 신용 자산 권리 보호, 부채 등의 업무를 표준화하고 표준화하기 위해 연초 "형산현 농촌 신용 협동조합의 자산 보존 및 활성화를 위한 관리 조치"를 공식화했습니다. 상환자산 관리, 교체자산 관리 및 처분 등 각 직급별 대상책임계약 및 직무책임 계약을 체결한 후 '부실자산 처분에 대한 평가 및 보상조치', '부실자산 처분에 대한 조치'를 실시한다. 부실자산관리', '부실자산처분대책', '부실자산관리 책임성대책'을 순차적으로 마련하여 장기적으로 불분명한 문제를 해결 부채 상환 자산의 기초, 공소시효 및 불명확한 책임에 대해 3개월 간의 조사 및 연구 끝에 카운티의 부실 자산 관리를 전산화하고 공소시효를 구현하기 위한 신용권 보호 시스템 소프트웨어가 개발되었습니다. 조기경보는 모든 사람에게 책임을 상기시켜 모든 부실자산을 자산보험사가 모니터링하고 관리한다는 사실을 인식할 수 있는 기반을 마련합니다. 부실자산 회수 업무를 완벽하게 완수하는 데에도 결정적인 역할을 했다.
2. 시스템의 엄격한 평가 및 구현.
"사람 중심"을 고수하는 것은 과학 발전의 본질이자 핵심입니다. 대다수 팀원의 열정을 완전히 동원하고 모든 사람이 큰 냄비를 깨는 데 진정으로 전념할 수 있도록 하기 위해 우리는 파일 급여를 먼저 취소하고 성과에 따라 급여를 지급합니다. 급여 상한 및 하한은 없으며, 업무 초과 시 추가 보상이 제공되며, 특별 보너스가 지급됩니다. 특별한 공헌을 한 사람. 이런 방식으로 각 팀원의 어깨에 책임이 진정으로 부여되어 직원들은 성과만이 급여로 이어지고 기여는 보상으로 이어진다는 것을 이해하게 됩니다. 지난 몇 년 동안 우리는 시스템을 엄격히 준수하고 목표 책임 계약을 이행했습니다. 최고 급여를 받는 팀원은 연간 10만 위안을 받을 수 있고 최저 급여는 1만 위안 미만이지만 직원들은 여전히 이를 강력히 지지합니다. 불만없이. 모든 것을 보호하는 뤄젠량 동지는 2009년에는 수입을 모으기가 너무 어려워 월급을 받을 수 없다고 항상 생각했다. 그는 3차 산업에 전념했지만, 일년 내내, 그는 밤낮으로 일했고 수익은 20,000~30,000위안밖에 벌지 못했습니다. XX초 마음을 바꿔 일에 전념한 결과 지난 1년 동안 평가에 따르면 원금 157만 위안, 이자 67만 위안 등 224만 위안의 대출 원리금을 회수했다. 그는 급여와 상여금으로 50,000위안 이상을 받았습니다.
셋째, '바보노인'에게 배워서 자산을 압류해 '권리를 보호하라'는 것이다.
국가재산권 제도 개혁이 지속적으로 심화됨에 따라 20XX년 헝양시 정부는 “2년 내에 시, 현 국유기업의 재산권 제도 개혁을 종합적으로 완료할 것”을 제안했다. 이후 우리 카운티의 국영 기업과 타운십 기업은 지역 이익을 위해 채무 탕감을 피하기 위해 구조조정을 이용하는 경우가 많아 신용협동조합의 신용 자금에 심각한 피해를 입힙니다. 신용협동조합이 채권자의 권리를 보호하기 어렵게 만듭니다. 이러한 상황을 역전시키려면 우리는 '어리석은 노인이 산을 움직인다'의 정신을 이어받아 신용협동조합의 정당한 이익을 단호히 수호하기 위해 부지런히 노력해야 합니다. 우리 현의 동흥도자기공장은 1994년부터 ***신용협동조합에 대한 대출금으로 총 2,673만 위안을 축적한 농촌기업으로 늘 지역신용협동조합의 큰 골칫거리였습니다. Baoquan의 장기적인 관심의 초점입니다. 20XX년 7월 20일, 공장은 둥후진 정부에 파산 신청서를 제출했고, 현 향 기업국과 현 구조조정 사무국은 20XX년 10월 9일에 파산을 승인했습니다. 소식을 접한 후 우리는 신속하게 개입하여 마을에 연락했습니다. 정부와 군정부가 공장 파산 청산에 직접 참여해 줄 것을 10차례 이상 요구했다. 보안부를 통해 공장에 대한 면밀한 재고 확인과 조사를 진행했으며, 현 정부와 진 정부에도 여러 차례 연락해 조율을 했고, 법원에 가서 상황과 입장을 설명했고 결국 강력한 지지를 받았습니다. 현 정부와 현 법원의 지원에 따라 20XX년 5월 30일 현 정부는 현 치안판사 특별회의 회의록을 작성하고 총 자산 경매 금액이 140만 위안이라는 조건 하에 신용협동조합의 비용을 상환하기로 결정했습니다. 100만 위안 대출. 올해 7월 31일 2차 공매가 실패한 뒤 12월 23일 법원은 전액 100만 위안을 채권자에게 전달했다. 2년 넘게 이어진 이 파산 사건은 그제서야 끝났다. 20XX년에는 이와 같은 파산으로 4건이 해결돼 신용협동조합의 손실액이 170만 위안이나 줄었다.
넷째, 어려운 상황에 과감하게 맞서고 법에 따라 어려운 문제에 대처하십시오.
법률에 따라 어려움을 해결하는 것은 언제나 자산 보존의 주제이자 성공을 위한 마법의 무기이기도 합니다. "철로 치려면 강인해야 한다"는 말이 있듯이, 어려운 문제에 합법적인 무기로 맞서지 않으면 어려운 문제를 해결한 효과를 얻을 수 없습니다. 자산 보호 회원은 "하드 스킬"을 가지고 있습니다. 헝양시 출신의 심 씨는 2000년에 우리 현 창장신용협동조합에서 자기 이름으로 40만 위안을 빌렸다. 그는 대출이 만료된 후에도 원리금을 갚지 않았다. 한도가 곧 만료될 예정이므로 회사는 보석금으로 모든 금액을 징수할 것입니다. 20XX년 8월 모든 보안 직원의 노력을 통해 Shen은 20XX년 11월에 반환하기로 합의하고 대출 계약을 다시 체결했습니다. 대출이 만료된 후 Shen은 다양한 핑계로 대출금 상환을 거부했고, 원래 제3자에게 담보로 제공하기로 합의한 아우디 자동차를 담보로 대출을 받았고, 신용협동조합은 대출금 전액을 갚을 수밖에 없었습니다. 보안부는 신속히 헝산현 법원에 소송을 제기하고 재산 보존을 신청했습니다. 해당 차량은 1월 9일 오후 6시경 난웨에서 발견되었으며 즉시 법원에 연락하여 차량을 압수했습니다. 상대방은 Shen이 작성한 모기지 계약에 의존하여 수십 명의 사람들을 조직하여 압류된 차량을 압류했으며, 이로 인해 수백 명의 구경꾼이 발생하고 그러한 장면에 직면하여 우리는 두려워하지 않았습니다. 한편으로는 상황을 통제하고 대중에게 설명을 제공하기 위해 최선을 다했습니다. 다른 한편으로는 AP 통신 지도자와 법원 지도자에게보고하고 군대를 동원했습니다. , 현지 공안 기관에 지원을 요청했으며 공안 기관과 법원 사법 경찰 여단의 지원으로 오전 2시에 마침내 폭동의 지도자를 사법 구금했습니다. 법의 폐하, 도난당한 차량은 다음날 밤 압수를 위해 법원으로 보내졌습니다. 나중에 우리는 창사에 있는 Shen의 다른 차와 두 번째 집을 압수했습니다. 이제 Shen의 행방은 막대한 부채와 수많은 소송으로 인해 오랫동안 알려지지 않았습니다. 20XX년 11월에 자동차 2대에 대한 공개 경매를 실시하여 310,000위안을 모금했습니다. 집도 경매 과정에 들어갔고 현재까지 이 절망적인 대출은 한 푼도 잃지 않았습니다. 원금과 이자가 700,000위안 이상입니다. 통계에 따르면 우리가 회수한 대출금의 60% 이상이 직접 대결을 통해 얻은 것이며, 각 대출에는 멋진 이야기가 담겨 있습니다.
5. 고난을 두려워하지 말고 고질병을 추구하고 해결하라.
오늘날 사회에서는 청렴성이 떨어지고 금전적 빚은 '당스님 고기'와도 같습니다. 정착하다. 그러한 사회적 청렴한 환경에 직면하여, 우리는 자신의 업무에 헌신하고 현명하고 용기 있고 기꺼이 노력하는 헌신적인 팀원 없이는 특별히 고난과 투쟁, 헌신을 견딜 수 있는 정신이 없다는 것을 알고 있습니다. 기여하면 어려움을 극복할 수 없을 것입니다. 지난 몇 년 동안 전 인민을 지켜온 동지들은 밤낮으로, 비가 오나 눈이 오나, 북과 남을 다니며 동서로 싸우고 수십만 킬로미터를 여행하여 채무자들을 숨길 곳이 없게 만들었습니다. 우리 현 왕펑향 시아오촌 주민 황위청은 1993년 2월부터 1998년 12월까지 왕펑신용협동조합에서 13차례에 걸쳐 249,600위안을 빌렸다. 신용협동조합의 거듭된 전화 끝에 원금 6,600위안밖에 갚지 못했다. 누적이자의 일부는 204,114위안입니다.
자동차 구입과 사업으로 인한 심각한 손실로 인해 1999년부터 집을 떠나 행방불명된 상태이며, 신용협동조합은 20XX년에 보험금을 지급하고 돈을 모두 회수했다. Bao Quan은 사건을 인수한 후 가족(부모, 형제), 친척, 친구에게 정보를 구하는 한편, 신속하게 법원에 소송을 제기했고 법원은 신속하게 결석 판결을 내렸습니다. 2005년 화이화(Huaihua) 지장(Zhijiang)에서 또 다른 대출 계좌를 운영할 때 우리는 황(Huang)이 다른 사람들과 협력하여 린우(Linwu)에 오토바이 판매점을 열고 특정 자산을 보유하고 있다는 사실을 알게 되었습니다. 그래서 Bao Quan은 재빨리 사람들을 조직하여 Linwu로 달려갔지만 그는 그를 만나지 않았습니다. 오토바이 가게 주인도 Huang이 합작 회사라는 사실을 부인하고 단지 그의 사업 운영을 돕고 있었을 뿐이었습니다. 성공하지 못했습니다. 20XX년 6월, 우리는 황이 이미 린우에 별도의 매장을 열었다는 것을 알았습니다. 비록 비가 쏟아지고 있었지만 우리는 주저하지 않고 곧장 린우로 향했습니다. 린우에 도착한 후 우리는 그에게 먼저 알리지 않고 대신에 공업 및 상업 사무소와 은행을 통해 그의 재산 상태를 확인했습니다. 그 사람은 모든 계약서에 서명을 했고, 근처 사람들도 그가 가게를 열었다고 보고했고, 사람들을 몰래 가게에 들어가 알아보게 한 뒤, 우리는 그를 구속했습니다. 수많은 사실 앞에서 그는 고개를 숙이고 이자 20만 위안과 원금 24만 3천 위안을 한꺼번에 갚을 수밖에 없었다. 이 돈 때문에 3년 연속 적자를 내던 이 신용협동조합이 단숨에 손실한도를 벗어났다.
지난 1년 동안 노고와 기쁨, 성취와 희망이 있었다. 연합언론당위원회의 올바른 리더십과 신용협동조합의 전폭적인 지지와 협력, 심지어는 자랑스러운 일이었다. 열심히 일하는 모든 팀원들이 더 자랑스럽습니다. 우리는 어느 정도 성과를 거두었지만 여전히 상사의 요구 사항과는 거리가 멀습니다. 우리는 농촌 신허 권리 보호로 가는 길이 앞으로 더욱 어려울 것이며 우리를 기다리는 임무는 더욱 험난할 것임을 알고 있습니다. 앞으로도 열심히 노력하여 우리의 사명을 완전히 완수하기 위해 노력할 것입니다. 우리는 카운티의 부실 자산을 줄이는 임무를 수행하고 권리 보호 및 부실 자산 수집 환경을 최적화하여 더 큰 기여를 할 것입니다. 개인은행 회수사업 개요 2
우리시연합회는 상반기 '은행 회수 및 활성화에 관한 의견' 문건의 정신에 입각해 회수·감축사업에 대한 엄격한 준비를 진행했다. xx시 농촌신용협동조합"과 협의하여 일정한 성과를 거두었습니다. 6월 말까지 5단계 분류 기준에 따라 총 300만 위안의 부실채권을 회수했으며 순압력은 시에서 계획한 xxx, xxx을 각각 완료하고 부실채권 비율을 xxx%포인트 감소시켜 부실채권 비율과 절대금액을 모두 감소시켰습니다. 상반기 수거사업을 되돌아보면 우리 협회는 주로 다음과 같은 업무를 수행했습니다.
1. 주요 업무 대책
1. 계획 수립 및 목표 명확화. 연초에 우리 협회는 의장을 수반으로 하는 청산 및 청산 활동을 위한 선도 그룹을 설립하고 "XX년 농촌 신용 협동 조합의 청산 및 청산에 대한 의견"을 공식화하고 발행된 300만 위안의 청산을 완료했습니다. 시 사무소에서 수집 계획 업무와 200만 위안의 순 압력 계획을 각 풀뿌리 공동체로 분해합니다. 4월 초, 3월말 이전의 시내 농촌신용협동조합 부실대출의 기본상황에 근거하여 우리회사는 특별히 《XX년 청산 및 징수활동을 위한 xx시 농촌신용협동조합 업무계획》을 발표하였습니다. "라고 밝히며 4월 1일부터 신용업무의 초점을 옮겼습니다. 청소작업은 7개월 안에 1년간의 청소작업을 완료할 계획입니다.
2. 핵심 사항을 구현하고 다르게 취급합니다. 첫 번째는 핵심 가구 수집을 구현하는 것입니다.
우리는 협회 팀원 및 관련 부서의 가구 수집 및 수집 시스템을 계속 시행할 것입니다. 6월 말까지 건축 자재 기계 공장 xxx00만 위안, Dongfeng Frame xxx000000을 포함한 주요 가구의 복구를 감독했습니다. 위안, 왕용 xxx00만 위안, Cheng Gongquan xxx00만 위안, Chen Shibin xxx000000위안 등으로 좋은 징수 모멘텀을 형성하고 있습니다. 두 번째는 주요 소셜 컬렉션을 구현하는 것입니다. 협회의 협약에 따라 위험부서는 부실채권 잔액이 상대적으로 많은 환디차오신용협동조합에 대한 핵심 분석을 실시하고 회수 대상을 명확히 하기 위한 분석 보고서를 6월 말까지 구성했다. 총 300만 위안의 부실채권을 회수했습니다. 대체 대출은 300만 위안에 달하지만 그 효과는 그리 뚜렷하지 않습니다.
3. 엄격한 상벌과 평가를 강화한다. 첫째, XX일 이전에 회수된 의심, 손실 및 대체 대출에 대해 규정된 비율에 따라 보상을 징수하고, 징수하는 사람에 대한 징수 포상 정책을 시행하여 2차부터 전 직원을 동원합니다. 4월부터 3개월 연속 추심업무 순위 하위 3위를 기록한 신용협동조합 이사들을 모두 해임해 3차부터 기층협동조합 이사들의 비정상대출 회수에 대한 책임감을 강화했다. 4월부터 3월부터 신용협동조합 직원(예금 등 후근직 제외)을 월 600위안 기준 개인평가에 포함하고, 이수율에 따라 매월 정산, 현금화한다. 기관 직원은 풀뿌리 직원 50위안 기준에 따라 사후 평가에 참여함과 동시에 업무가 직위와 사람으로 나누어져 전 직원이 참여하는 좋은 상황을 조성한다. .
4. 책임 있는 대출 회수를 늘립니다. AP통신 위험관리위원회가 불법 및 비위반 상황을 기반으로 확인한 책임 대출의 경우 책임 대출을 상쇄하기 위해 매월 급여 수입의 xxx 및 xxx를 공제합니다. 6월 말까지 ***은 xxx백만 위안을 원천징수했으며, 여기에는 책임자 xxx명이 참여했습니다.
5. 법에 따라 수집할 것을 확고히 주장합니다. 우리 협회는 수년 동안 집행되지 않은 사건을 xxx건이나 승소했기 때문에, 우리 협회는 기소되어야 할 사건에 대해 항상 신중한 태도를 유지해 왔으며, 모든 기소는 반드시 집행되어야만 진정한 행동을 취할 수 있도록 요구해 왔습니다. 각 풀뿌리 협동조합은 다시 정리하고, 채무자의 정보를 알아내고, 집행을 위해 적시에 법원 집행국에 연락해야 합니다. 상반기 AP통신 위험부는 Shantai Company 사건에 집중했지만 여러 가지 이유로 소용이 없었으며 Xie Shouquan 사건에서 법에 따라 xxx백만 위안만 회수했습니다. 왕용의 XXX백만 위안, Cheng Gongquan의 XXX백만 위안을 포함하여 위험 대리인을 통해 백만 위안이 징수되었습니다.
6. '5개 배치' 특별 활동을 종합적으로 실시합니다. 첫째, 회수 효과를 더욱 확대하기 위해 AP 통신 위험 부문은 '5개 배치' 특별 활동의 내용을 하나씩 구현하고 관련 정책 및 회수 방법을 명확히 하며 풀뿌리 신용협동조합이 모든 조치를 취하도록 요구했습니다. - 철저한 조사를 바탕으로 철저한 조사를 실시하고, 복구할 수 있는 것과 복구할 수 없는 것을 구분하여 대응 조치를 취하고, 2차 수집에 총력을 다합니다. 6월말 위험부서에서 XX말 이후 각 회에서 발행한 기한이 지난 대출금을 점검하여 미회수 대출금 보전상황 및 인적요인에 의한 공소시효 소멸 등은 발견되지 않았으며, 각종 협동조합의 손실대출금은 확인되지 않았습니다. 어떤 대출이 실제 손실이었으며 복구할 수 없는지 확인하기 위해 재확인되었습니다. 셋째, Mingshan 공급 및 마케팅 협동조합이 Mingshan 신용협동조합에 포장 및 폐기 비용으로 XXX백만 위안의 대체 대출을 갚아야 한다는 계획을 위해 5월에 연구한 Associated Press Risk Management Committee가 있습니다. 이 작업은 현재 진행 중입니다.
2. 기존의 어려움
첫째, 주관적인 분석에 따르면 풀뿌리 현장 직원은 일반적으로 날씨가 덥거나 추울 때 시골에 가지 않고, 신뢰할 수 없는 업무 스타일을 가지고 있습니다. 비가 오거나 눈이 와도 시골에 가지 않는다. 시골에 가더라도 그해에 만기가 도래한 소액농업대출을 모으는 게 주목적이다. 수년에 걸쳐 형성된 것은 받아들이기도 어렵고 돌아다니기도 어렵습니다. 8시간 안에 일하고 8시간 외에는 노는 것은 해가 뜰 때 일하고 해질 때 쉬는 농민의 습관에 어긋나는 일이고, 추심 노력도 당연히 부족하다. 또 일부 신용협동조합 이사들은 신임 임원들이 전임자들의 대출과 상관없이 기존 계좌를 무시하고 본인이 대출한 대출만 받는다는 관념을 갖고 있어 예금과 이익에만 집중하고 불법 청소 업무에는 관심을 기울이지 않는다.
또한 Chen Guishantai Company의 사건은 법원 행정국과 적극적으로 소통하고 있으며, 법원은 Jinshandian Fushan Mining Company의 대출에 대해 정상적인 법적 절차만 따를 수 있으며, 우리 Associated Press는 Jinshandian 정부에 반복적으로 연락했습니다. , Jinshandian Iron Mine, Fushan Village의 3개 단위는 내년에 수집품을 회수할 것으로 예상하고 있으며, 객관적 요인 분석에 따르면 두 협동조합이 수집 계획에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 6월 현재 우리 협회의 부실채권 잔액은 300만 위안 중 고정불량 300만 위안이며, 상반기 조사 결과 의심금액은 300만 위안, 손실액은 300만 위안에 이르렀다. , XXX백만 위안은 실제로 회수할 수 없는 것으로 확인되었습니다. 100개 주요 가구를 분석한 결과, 이러한 유형의 대출 금액은 XXX백만 위안이며, XXX 가구만이 부분적으로 회수할 수 있습니다.
3. 하반기 업무계획
하반기에도 우리 협회는 하나가 되어 적극적이고 효과적인 활동을 위해 노력하기로 결정했습니다. 청산과 회생의 진행을 가속화하기 위한 조치를 취하고, 청산작업을 최대한 완료할 계획이다.
(1) 추심 작업에 대한 모든 직원의 열정을 주관적으로 동원합니다. 예를 들어 Huandiqiao Credit Union과 같은 주요 협동조합에 대해 우대 추심 보상 정책을 채택하면 협회는 더 이상 이 협동조합에서 자금을 적립하지 않습니다. 하반기 대출처리수수료 징수
(2) 연초에 수립된 작업 계획과 4월부터 시작되는 수집 활동 내용에 따라 다음과 같은 주요 가구에 대한 수집을 감독하고 실행할 계획입니다. Luoqiao Tuannao 마을, Xujiapu 마을, Wangtai 마을, Sikesong 마을, Baoan 시멘트 공장, Fushan Mining, Chengguan Guanshan 마을, Chen Gui, Chen Shibin, 판매 부서 Hong Changsheng, Zou Lianggen 등
(3) '5개 배치' 특별 활동을 전면적으로 전개하고 포장 및 폐기 분야에서 획기적인 발전을 이루며 집중 수집을 진전시키기 위해 노력합니다.
(4) 우리는 책임 있는 대출을 수집하는 데 무자비할 것입니다. 확인된 책임 대출에 대해서는 관련 벌금 제도를 엄격하게 시행하고 책임 대출이 완전히 상환될 때까지 급여 수입을 보류할 것입니다. 까지.
(5) 법에 따라 추심을 효과적으로 수행해야 하며, 악의적인 채무 회피는 법적 채널을 통해 단호하게 해결해야 하며, 성공했지만 실행되지 않은 사건의 돌파구를 마련하기 위해 정부 부서와의 의사소통을 강화해야 합니다. 신용협동조합의 채권자 권리는 최대한 보호되었으며 주요 대상은 Cheng Gongquan, Wang Yong, Xie Shouquan 및 Santai Company였습니다.
(6) 회수 결과를 보장하기 위해 신규 부실 대출을 엄격하게 통제합니다. 신규 대출에 대해서는 "4개 보증 1개 견적" 제도를 엄격하게 시행하여 새로운 연체 대출이 발생하지 않도록 할 것입니다.